rentabilidad plan pensiones

dudoso escribió:

hola amigos,

como puedo calcular la rentabilidad y el tae de un plan de pensiones??

tengo una tabla con los siguientes datos:
por un lado mis aportaciones:
fecha aportación
importe aportación
valor liquidativo de cada aportación

y por otro, tengo el valor total actual de mis aportaciones y el valor
liquidativo actual que le corresponde.

muchas gracias!!

Hola Dudoso :-)

Bien cuando tu contrataste ese plan de pensiones, la compañia
aseguradora o tu banco tuvo que darte esa tasa anual equivalente (TAE),
no se que plan de pensiones contrataste, porque los hay muy variados (de
renta fija, mixta, variable,variables mixtas etc...)y en las clausulas
que fismaste en su dia tiene que venirte una aproximación de tu
rentabilidad, todo depende de como tu contrataste en su dia ese plan de
pensiones.
Otra cosa, noy hay que confundir Planes de pensiones Con Planes de
jubilacion que no son lo mismo, y mi opinon es que los planes de
pensiones a mi modo de ver y sobre todo en beneficio de un cliente no
ofrecer un plan de pensiones si no se rige por la regla de los tres 45,
ser mayor de 45 años, ganar mas de 450.000 ptas (de las de antes)
mensuales o 4.500.000 anuales (en ptas de las de antes) Bueno es una
opinion :-)



¡Un SAludo!:-)

www.fermu.com
www.zorval.es

Gracias Tux, pero no era eso a lo que me referia.
lo que yo quería decir es cómo calcular con excel la rentabilidad de lo que
ya tengo contratado, esto es, por ejemplo:

aportacion 1500 eur el 15/02/2004 a un valor de 6,51
aportacion 1000 eur el 15/06/2005 a un valor de 6,98
aportacion 1500 eur el 30/09/2006 a un valor de 7,05

el valor actual del plan es 4300 a 30/10/2006 y el valor es de 8,05

todos los numeritos son inventados...

Gracias de todas formas y si puedes ayudarme ahora, mejor


"Tux" escribió:

dudoso escribió:
> hola amigos,
>
> como puedo calcular la rentabilidad y el tae de un plan de pensiones??
>
> tengo una tabla con los siguientes datos:
> por un lado mis aportaciones:
> fecha aportación
> importe aportación
> valor liquidativo de cada aportación
>
> y por otro, tengo el valor total actual de mis aportaciones y el valor
> liquidativo actual que le corresponde.
>
> muchas gracias!!
>
>

Hola Dudoso :-)

Bien cuando tu contrataste ese plan de pensiones, la compañia
aseguradora o tu banco tuvo que darte esa tasa anual equivalente (TAE),
no se que plan de pensiones contrataste, porque los hay muy variados (de
renta fija, mixta, variable,variables mixtas etc...)y en las clausulas
que fismaste en su dia tiene que venirte una aproximación de tu
rentabilidad, todo depende de como tu contrataste en su dia ese plan de
pensiones.
Otra cosa, noy hay que confundir Planes de pensiones Con Planes de
jubilacion que no son lo mismo, y mi opinon es que los planes de
pensiones a mi modo de ver y sobre todo en beneficio de un cliente no
ofrecer un plan de pensiones si no se rige por la regla de los tres 45,
ser mayor de 45 años, ganar mas de 450.000 ptas (de las de antes)
mensuales o 4.500.000 anuales (en ptas de las de antes) Bueno es una
opinion :-)



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dudoso escribió:

Gracias Tux, pero no era eso a lo que me referia.
lo que yo quería decir es cómo calcular con excel la rentabilidad de lo que
ya tengo contratado, esto es, por ejemplo:

aportacion 1500 eur el 15/02/2004 a un valor de 6,51
aportacion 1000 eur el 15/06/2005 a un valor de 6,98
aportacion 1500 eur el 30/09/2006 a un valor de 7,05

el valor actual del plan es 4300 a 30/10/2006 y el valor es de 8,05

todos los numeritos son inventados...

Gracias de todas formas y si puedes ayudarme ahora, mejor


"Tux" escribió:

dudoso escribió:

hola amigos,

como puedo calcular la rentabilidad y el tae de un plan de pensiones??

tengo una tabla con los siguientes datos:
por un lado mis aportaciones:
fecha aportación
importe aportación
valor liquidativo de cada aportación

y por otro, tengo el valor total actual de mis aportaciones y el valor
liquidativo actual que le corresponde.

muchas gracias!!

Hola Dudoso :-)

Bien cuando tu contrataste ese plan de pensiones, la compañia
aseguradora o tu banco tuvo que darte esa tasa anual equivalente (TAE),
no se que plan de pensiones contrataste, porque los hay muy variados (de
renta fija, mixta, variable,variables mixtas etc...)y en las clausulas
que fismaste en su dia tiene que venirte una aproximación de tu
rentabilidad, todo depende de como tu contrataste en su dia ese plan de
pensiones.
Otra cosa, noy hay que confundir Planes de pensiones Con Planes de
jubilacion que no son lo mismo, y mi opinon es que los planes de
pensiones a mi modo de ver y sobre todo en beneficio de un cliente no
ofrecer un plan de pensiones si no se rige por la regla de los tres 45,
ser mayor de 45 años, ganar mas de 450.000 ptas (de las de antes)
mensuales o 4.500.000 anuales (en ptas de las de antes) Bueno es una
opinion :-)



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Buenas de nuevo :-)

Bien aun no estando de acuerdo de que los planes de Pensiones sean para
"rentabilidad" sino mas bien para fiscalidad (es mi etica ;-)
profesional) bien con los datos que nos has dado:(por supuesto esto es
todo aproximado)

La formula utilizada para el cálculo del TAE para cualquier deposito es
la siguiente:

Para un tae del 6.51% y una aportación de 1500 Euros hemos de calcular
su tae de la siguiente manera osea por meses para un mayor acercamiento:

para un mes de 28 dias hemos de dividir 6.51% anual entre 365 dias que
nos da 0,017835616 entonces:

=(28*(1+0,01783562)^28-1)/100 que esto nos da 0,45% para ese mes de
febrero los intereses, ahora solo nos hace falta calcular el 0.45% de
1500 €)

Para un mes de 30 dias:

=(30*(1+0,01783562)^30-1)/100 que esto nos da 0,50 %

Para un mes de 31 dias :

=(31*(1+0,01783562)^31-1)/100 que esto nos da 0,53 %


Entonces haces las debidas operaciones sumas todos lo meses y Quedaria asi:

1500 un total de beneficio "relativamente" de 92.4 €

Luego desconozco si en Excel existe alguna formula para calcular esto :-S.

Si cualquier duda nos comentas :-)



¡Un SAludo!:-)

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