OpenXML

Hola grupo...
Tengo el siguiente problemilla...
Tengo un formulario que da de alta clientes con sus cuentas bancarias,
telefonos, etc... y lo que hago es generar un XML y pasárselo a un stored
procedure y grabar todos los datos en una única transacción... El problema
que tengo es que si en algún campo inserto caracteres especiales como pj.
Ñ ó
<, me da errores... me dice que no se puede enviar dicho caracter en un
documento XML...
¿pude ser por el encoding?
Un saludo